Bei einer Pensionsplanung gibt es viele Fragen, für die es keine einzig richtige Antwort gibt. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle, die abzuwägen sind. Dies gilt auch für die Frage, ob man seine Pension als Rente oder als Kapital beziehen soll.

Die Antwort auf die Frage, ob Rente oder Kapital, heisst Sicherheit oder Flexibilität. Der Entscheid für eine Variante muss frühzeitig getroffen werden.

Eine Rente bis ans Lebensende eignet sich in der Regel für Pensionäre mit einer hohen Lebenserwartung. Die Rente bringt zudem meist Vorteile für Rentner mit einer jüngeren Ehepartnerin oder einem -partner sowie im Fall, wenn schulpflichtige Kinder vorhanden sind.

Der Kapitalbezug bietet die Freiheit zu bestimmen, wie man sein Kapital einsetzen will. Zudem kann der Betrag vollumfänglich vererbt werden. Allerdings muss das Kapital nach der Auszahlung in Eigenverantwortung möglichst gewinnbringend bewirtschaftet werden.

Ein weiterer Faktor bei der Entscheidungsfindung sind die Steuern. Eine Rente ist als Einkommen zu versteuern. Beim Kapitalbezug wird eine Kapitalsteuer fällig und danach fallen Steuern auf das Vermögen und die Zinserträge an.

Wie so oft in der Schweiz gibt es noch einen Mittelweg: den Teilbezug. Ebenfalls prüfenswert ist die Amortisation einer Hypothek durch einen Kapitalbezug. So oder so lohnt es sich, die Möglichkeiten mit einem Spezialisten oder einer Spezialistin zu besprechen und mit dieser Unterstützung zur besten Lösung für die eigene Situation zu gelangen.

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