Vorsorgelösungen für die Säule 3b werden dank steigenden Zinsen wieder attraktiver. Verschiedene Versicherungsgesellschaften bieten Lösungen an, die einen garantierten Kapitalschutz und an die Börsenentwicklung gekoppelte Gewinnchancen bieten.

Verschiedene Versicherungen haben aktuell kombinierte Spar- und Lebensversicherungslösungen für die freie Vorsorge (Säule 3b) im Angebot. Einige Produkte bieten Vorteile wie eine Kapitalgarantie per Ablauf der Vertragsdauer (Kapitalschutz) und zusätzliche Gewinnchancen, indem sie an die Kursentwicklung eines Fonds mit Aktienanteil gekoppelt sind. Meist schenken die Anbieter der Kundschaft sogar die Stempelsteuer.

Die kombinierte Spar- und Lebensversicherung bringt Ihnen zudem gewisse Steuervorteile. Sie bezahlen zwar auf das einbezahlte Kapital Vermögenssteuer. Bei einer Lebensversicherung mit Einmalprämie müssen Sie aber beim Kapitalbezug keine Steuern bezahlen, wenn es sich um eine rückkauffähige Lebensversicherung mit Vorsorgecharakter handelt. Der Vorsorgecharakter ist gegeben, wenn Sie den Vertrag vor Ihrem 66. Geburtstag abschliessen und bei der Auszahlung des Kapitals über 60 Jahre alt sind. Zudem muss der Vertrag mindestens fünf Jahre, bei fondsgebundenen Lebensversicherungen mindestens zehn Jahre dauern. Diese Voraussetzung ist bei vielen Angeboten mit den erwähnten attraktiven Gewinnchancen gegeben.

Diese Art der Vorsorge hat auch den Vorteil, dass Sie im Todesfall eine beliebige Person begünstigen können.

Zu sämtlichen Fragen betreffend Versicherungs- und Vorsorgelösungen beraten Sie unsere Mandatsleiter sehr gerne.